AML steht für Anti Money Laundering, zu deutsch Anti Geldwäsche, und steht im engen Zusammenhang mit dem KYC-Prinzip (Know Your Customer).

Das Grundprinzip der Geldwäscheprävention ist es, den illegalen Kreislauf von Geldern oder anderen Vermögenswerten, die durch Straftaten erlangt wurden, zu unterbrechen. Dieser Prozess der Geldwäsche hat üblicherweise drei Stufen:

• Placement (Einführung): In dieser ersten Phase werden die illegal erworbenen Gelder in das legale Finanzsystem eingebracht, z.B. durch Bareinzahlungen auf Bankkonten.
• Layering (Verschleierung): Anschließend werden die Gelder durch komplexe Finanztransaktionen und -transfers verschleiert, um ihre illegale Herkunft zu verbergen.
• Integration (Ausführung): Schließlich werden die Gelder in den legalen Wirtschaftskreislauf eingebracht, z.B. durch den Kauf von Immobilien oder Investitionen.

Um diesen Kreislauf zu durchbrechen, haben Staaten umfangreiche gesetzliche Regelungen zur Geldwäscheprävention erlassen. Die Kernelemente sind:

• Identifizierungspflicht: Finanzinstitute und andere beteiligte Unternehmen müssen ihre Kunden eindeutig identifizieren und verifizieren. So soll verhindert werden, dass anonyme oder fiktive Personen am Prozess beteiligt sind.
• Sorgfaltspflichten: Die Unternehmen müssen die Herkunft der Gelder und den Zweck der Geschäftsbeziehung überprüfen und dokumentieren. Bei Verdachtsfällen sind sie zur Meldung an die zuständigen Behörden verpflichtet.
• Compliance-Maßnahmen: Die Unternehmen müssen interne Kontrollen, Richtlinien und Schulungen für Mitarbeiter etablieren, um Geldwäsche in ihren Abläufen zu verhindern.
• Beschränkungen/Verbote: Es gibt gesetzliche Limits für Barzahlungen und ein generelles Verbot, Gelder oder Vermögenswerte zu verschieben, die durch Straftaten erlangt wurden.

Durch diese umfassenden Maßnahmen soll der illegale Finanzkreislauf unterbrochen und verhindert werden, dass Kriminelle ihre Erträge in den legalen Wirtschaftskreislauf einschleusen können.

Im Alltag, also außerhalb der Bitcoinwelt, durchlaufen wir ständig diese Prozesse, ohne dass wir dies noch wirklich wahrnehmen. Wenn Bankkonten eröffnet, Autos von Händlern gekauft, Geld über Grenzen gebracht oder das Eigenheim gekauft werden soll. Ständig werden die Regeln der Geldwäscheprävention auf uns als Bürger angewendet.

Es gibt einen nicht unerheblichen Teil der Bitcoingemeinde, die diese Art der Überwachung durch den Staat sehr kritisch sehen, oder gar gänzlich ablehnen. Allerdings muss man sagen, dass nach den heutigen Verhältnissen ein gewisses Maß an Regulierung gar nicht mehr ausgeschlossen werden kann und sinnvolle Regulierung den Weg für Bitcoin in die Breite ebnet. Anonymität ist ein sehr hohes Gut, kann aber auch zu einer unüberwindlichen Hürde werden.